????也許是個巧合！近日，合眾人壽董事長戴皓接受媒體采訪時表示，(保險)服務事關企業(yè)生死，應該通過更為細化、更為專業(yè)的機制來維護保險消費者的利益。幾乎同時，一農村留守老人就向世紀保網投訴合眾人壽：保險人員欺騙老人偽造保單！并拒不全額退保，強烈要求退保加道歉！

????貧困縣留守老人“被”買貴族保險

????2012年3月1日，老人在外地工作的女兒陳紅(化名)向世紀保網投訴：“我媽媽單獨在家,老人年紀大了,沒什么文化,在一次喝喜酒的酒桌上認識了賣保險的梁某,從此天天去我家鼓吹保險,把老人鼓動的買了一份年交10000元，(連續(xù)交十年)的什么分紅投資險,老人是農民,根本不知道投資是怎么一回事?。≠I完保險,老人覺得后悔,因為根本不了解買的是什么東西，可是也不敢(對家里人)說，只到2011年10月1日，家里人知道后,老人才說出實情”

????陳紅強調：“此份保險單只有一個地方是媽媽自己簽的字，其余(包括保監(jiān)會規(guī)定的風險提示抄寫)都是業(yè)務員代寫。去年簽訂保險時，媽媽49歲，而業(yè)務員寫的是48歲。媽媽就是一個家庭主婦，而業(yè)務員給她偽造的職務是‘雜貨商/個體老板’，偽造我50歲的無業(yè)母親有大筆的年收入。實際上我母親生活在鄖西這樣全國十大有名的貧困縣，年收入不足萬元。(合眾人壽)業(yè)務員是否有真正衡量投保人有能力承擔起每年的這個保費？這是明顯的騙保和不誠信的行為！”陳紅隨后向世紀保網提供了相關書面證明材料。

????合眾人壽：老人主動買的保險，不存在誤導！

????但是，合眾人壽表示，這份保險不存在誤導！業(yè)務員梁平(化名)告訴世紀保網：買該份保險時，是老人主動到保險公司來找的，至于陳紅講的老人的收入問題，我們在填寫收入情況時，充分征求老人的意見，才填了8.6萬/年。不過梁平也承認老人的職業(yè)身份填“雜貨商/個體老板”確實不合適。

????很有意思的一件事情是，在交流中，梁平詳細地為老人算起了收入帳：老人經常在外面打工，在醫(yī)院做護工每天可以收入80元，一個月的收入也有2000多；在工地做小工，一個月的收入也不會少。“總之，根據老人所講，一年2萬多元的收入，她還是有的?！绷浩娇偨Y道：“8萬多元的收入，主要是他們全家，包括在外工作的小孩的收入算在一起才有，我們也征求了老人的意見，同意后才這樣算的?！?/p>

????經過調查獲悉，老人購買的保險產品是合眾人壽的“養(yǎng)老定投”分紅型保險。業(yè)務員著重指出：這款產品比人民銀行規(guī)定的存款利息要高1個百分點，而且還有其他種種優(yōu)惠“買這款產品很劃算，我自己也買了！我做保險5年了，以前在新華保險(工作時)都沒有買(自己公司的產品)”。梁平強調：“其實老人并不想退保，是老人小孩想退保，把老人的錢控制起來不給老人，他們到公司來鬧，還說老人是瘋子?！?/p>

????消費者與保險公司，誰在撒謊？

????陳紅對合眾人壽的說法非常氣憤！ “我是說如果我媽不愿意退保還有錢交的話，會說這話肯定是瘋子”陳紅表示：“我父母年紀大了，身體也不好，不希望他們太辛苦，也不希望他們這把年紀了還去外面工地干活，所以我們每個月都會給他們一些錢，希望他們吃好點穿好點，以保障他們基本的生活，就這樣(都被)保險公司盯上了。要是買個(年交)兩三千(元)的保險也就算了，關鍵是買的太多了！(保險公司)還偽造我家人的收入，在一個三線城市，農民一年有8萬6千元的年收入真的是比白領還高了”。

????事實真相到底如何？

????從業(yè)務員梁平和投訴人陳紅反映的情況來看，合眾人壽已經明顯違反了保監(jiān)會的多個規(guī)定。第一，保監(jiān)會規(guī)定投保單上的風險提示必須由投保人親自抄寫，但是該份保險的風險提示語卻非投保人親筆抄寫；第二，保監(jiān)會規(guī)定保險公司不得將保險收益與銀行存款利率做比較，但是合眾人壽業(yè)務員在接受采訪時，都公開聲稱比存款利率高一個百分點；第三，保監(jiān)會規(guī)定保險公司不得將自己的產品與其他保險公司做比較，而業(yè)務員梁平很清晰地傳遞了合眾人壽的產品比新華保險好的信息；第四，保監(jiān)會規(guī)定不得偽造投保人的收入情況，而合眾人壽在明知投保人收入不可能達到8.6萬/年的情況下，偽造其收入。

????事關三農，農村保險市場應保護性開發(fā)

????據公開資料，鄖西是全國十大貧困縣，2009年鄖西農民人均純收入僅為為2930元，2010年鄖西農民人均純收入為3350元，2011年是3750元。在這樣的低收入地區(qū)，讓一個只有小學文化的留守農村老人，買高額、復雜的人壽保險產品，合眾人壽于心何忍？

????保險實務專家潘浩指出：我國保險產品的主要問題，是缺少面向低收入群體的保險產品，現行市場的產品主要面向中高收入群體開發(fā)，適合在城市銷售。要更大程度發(fā)揮保險的社會管理功能，保險公司必須回歸保險服務“窮人”的本質，開發(fā)適合低收入群體的保險產品，增強該人群抵御風險的能力，為社會和諧建設作出行業(yè)應有的貢獻。而不是簡單地將現有的“貴族”保險產品，向農村低收入群體銷售。

????經歷快速發(fā)展的中國保險業(yè)，面臨著“消費者不認同”、“從業(yè)人員不認同”、“社會不認同”的三不認同的窘況，行業(yè)形象亟待改善，已經成為困擾壽險行業(yè)改革發(fā)展的第一要務。保險行業(yè)先污染后治理的粗放式做法，已經被證明事倍功半。如果說以前保險行業(yè)的污染還主要分布在城市的話，那么農村保險市場的污染苗頭現在已經出現，合眾人壽所涉及的情況，絕不是個別現象。由于農民群體自我保護能力更弱，污染的社會影響將更加嚴重，對保險行業(yè)的聲譽也將帶來更大的沖擊。

????潘浩強調：中國保險業(yè)對農村保險市場必須進行保護性開發(fā)，必如此，行業(yè)才能更好地服務經濟社會大局！才能體現合眾人壽董事長戴皓所強調的，通過更為細化、更為專業(yè)的機制來維護保險消費者的利益的精神。