????讀者張先生反映:5年前的小疏忽竟然讓他上了銀行黑名單，現在買房沒法貸款了。他說，清明節(jié)他從外地回青，購買了一套金色荔園的房子，首付已經交了，貸款合同也簽了，可是，前兩天銀行要放貸時，卻通知他說：無法辦理貸款！因銀行有黑記錄。經查，發(fā)現是他在2005年貸款買電腦時出的問題，當時因為公司業(yè)務拓展，他長期駐外，拖過兩次沒有及時還貸，竟然在銀行留下了“案底”，影響到了他今后的貸款信用。他告誡市民，

????因“疏忽”遭遇信用危機

????你有沒有這樣的經歷？想買第二套房申請銀行貸款時，卻被拒絕了；你想為信用卡升級，也被拒絕。盡管你還丈二和尚摸不著頭腦，但是，無論你愿不愿意，“信用危機”已經找到了你！顯然，這是一個現代人必須要面對的“課題”，記者了解到，島城許多自以為是“五好公民”的市民，都因延遲繳費而成了銀行“信用不良”榜單的“座上客”。

????隨著貸款成為許多人改善生活條件的一種方式后，隨之而來的個人信用問題也開始找上門來。記者了解到，在青島，每年會有許多人成為各大銀行榜單上的“目標人物”，這目標不是因為其是銀行的優(yōu)良客戶，而是因為他們沒有將欠銀行的錢如期還上。而據了解，其實，在這些不良記錄中，有許多并非惡意欠款和主動欠款，而是因為偶爾的失誤以至“一失足成千古恨”。與張先生類似的是，在青島一家韓國企業(yè)工作的林先生三年前按揭購買了東部的一套公寓房，每月要向銀行支付近3千元的月供款。由于工作緣故，他經常來往于江浙和青島之間，為了不因無法回青而耽誤還款，他就一次性存進三個月的房貸10000元，換來三個月的方便。今年，由于他單獨開公司，打算再買一套商用房，于是提出申請向銀行貸款80萬元，可是等他去辦理貸款的時候卻吃了“閉門羹”。銀行工作人員告訴他說，“不給予貸款，是因為您有不良信用記錄”，且毫無回旋余地。經查他才得知，由于在外地忽略了利率上調，有時第三個月的余額并不夠支付當月月供，雖然后來補齊，但已歸入不良信用。對此，農業(yè)銀行青島分行房貸部相關人士告訴記者，這類現象近年來時有發(fā)生，許多人的信用問題出在延遲上，而不是“不還”上，但是，規(guī)定就是規(guī)定，很多人都會為自己的“延遲”付出代價。他說，房貸是最容易進入信用關注的領域，盡管人們都會關注利率上調的新聞，但卻常有人忽略了它與房貸之間的直接聯系。他建議習慣用卡存錢的用戶，每隔一個月用存折去打印詳單，或者到柜臺咨詢。保險一點的做法是每月存入稍微多的錢，可以充分滿足小規(guī)模的利率上調帶來的漲幅，避免類似的信用“冤枉”。此外，如果實在因為突發(fā)事件無法按時還款，可以嘗試打客服電話向銀行申請延遲期，有備無患，目前很多銀行都提供此項服務。

????據了解，除了房貸外，信用卡也是極容易發(fā)生個人“信用危機”的關鍵領域。記者了解到，隨著信用卡的日益普及，忘記繳納信用卡年費也成為信用不良記錄的誘因。青島某幼兒園老師王女士就遭遇過此類問題。她告訴記者，她錢包里曾經最多的時候有8張信用卡，其實常用的也就是一、兩張而已?？删褪沁@不用的信用卡讓她遭受了信用不良的“不白之冤”。她說，她去年本來想貸款買房，可是就是因為她的幾張信用卡沒有按時繳納年費導致“信用不良”，連續(xù)遭到三家銀行的拒絕。她非常無奈地告訴記者，當時就是為了幫朋友完成業(yè)績才辦的那些信用卡，以為不用也就疏忽了，誰知道會產生“不良信用”。記者了解到，一張信用卡一旦申請成功，就意味著你要對這個賬戶負責。因為不管你是否使用，銀行都要為此付出數據處理和信息維護等費用，因此，即使是“休眠卡”，銀行也要對其收取年費，一旦到年底忘記“買單”，同樣屬于拖欠還款。盡管數目不大，但一次都能把你打入不良信用的“深淵”。光大銀行的工作人員劉女士告誡讀者，辦多少銀行卡市民自己一定要“心中有數”，要隨時清理堆積如山的卡片，留下經常使用的，其余的去銀行辦理注銷，既讓錢包清爽了，也消滅掉了那些隱藏的“信用炸彈”。

????此外，還有許多“被連累的信用”，如月付水電開支、個人的職場信用等等，就將日益成為我們個人信用系統(tǒng)中一個重要組成部分，因此業(yè)內人士指出，信用，已經成為市民的另一張“名片”，作為一個現代人，要時時注意它是否因為自己的疏忽而打折扣。

????“信用體系”要“軟硬”結合

????整個社會的信用標碼與經濟快速增長之比的落差在增大已成不爭的事實，個人信用、企業(yè)信用乃至政府信用正在步入一個“亂花漸欲迷人眼”困惑時期。而隨之而來的“拯救信用危機”的呼聲不絕于耳。應該看到，信用缺失有“羊群效應”的功效，它帶來的是整個社會的公正價值的淪喪。因此，信用監(jiān)管體系的建立是必須而緊迫的。但是，我們更要看到，一個制度建立后實行的好壞，并非僅僅取決于其監(jiān)管的強度，它還需要在運行中與其中的“人”進行不斷地調適。因此，在把各種信用數據匯成一個信用監(jiān)控網絡的同時，也要在“軟件”上下點功夫，為了讓那些暫時還沒有形成“信用理念”，或者是在信息不對稱的情況下免于承擔無辜的信用風險，銀行及其監(jiān)管部門是否可以建立更為人性化的個人信用“提醒系統(tǒng)”，讓更多的人及時了解自己的信用狀況，免受冷酷的信用機器的“冤枉”呢？當然，作為現代社會中的合格個體，也應該隨時注意自己的信用等級，別等到貸款用時，方知信用不夠。(本報記者)