????【海奧視點】近日，銀監(jiān)會下發(fā)通知，禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡，向已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。與此同時，部分銀行已經(jīng)停止了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)。

????筆者首先要為這一通知叫好，但是仍然略覺有些遺憾，因為這一規(guī)定來得似乎晚了些。大學(xué)生信用卡問題已經(jīng)到了非治理不可的地步了。

????銀行最初之所以看重大學(xué)生這個市場，是因為大學(xué)生在不久畢業(yè)后即將成為社會

????許多大學(xué)生透支后無力還款，不得不采用拆東墻補西墻的方式。最近更是有消息稱，部分大學(xué)生要申請助學(xué)貸款來還信用卡的欠款。信用卡的高不良率也給銀行帶來了不菲的損失。

????這不是人品問題。大學(xué)生作為接受高等教育的群體，大多數(shù)人并非要惡意拖欠銀行的錢不還，而是確實無還款能力。對相當(dāng)部分大學(xué)生來說，本身并無經(jīng)濟(jì)來源，而大學(xué)生的消費意愿經(jīng)常超越自己的經(jīng)濟(jì)能力，信用卡的出現(xiàn)正是滿足了部分人消費的欲望。對那些消費與經(jīng)濟(jì)能力不能吻合的學(xué)生來說，出現(xiàn)信用卡危機(jī)也就不足為怪了。

????大學(xué)生信用卡危機(jī)，在給銀行帶來經(jīng)濟(jì)損失的同時，也會造就一批未入社會便已經(jīng)被劃入信用不良范疇的群體，為學(xué)生們未來的發(fā)展蒙上了陰影。

????早在我國首次向大學(xué)生發(fā)放信用卡之初，銀行界對此就有爭議，但是銀行“跑馬圈地”的搶占市場意識使他們忽略了信用卡本身對大學(xué)生造成的負(fù)面影響，最終造成兩敗俱傷的結(jié)果。

????在美國，有關(guān)部門已經(jīng)對信用卡發(fā)放全面設(shè)限。07年5月，美國國會參議院以90：5高票通過了信用卡改革法案，借以更加嚴(yán)格地限制一些信用卡公司的行為，降低仍在不斷攀升的信用卡違約率。據(jù)了解，該法案內(nèi)容之一是限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)向青少年和大學(xué)生推銷信用卡、學(xué)生貸款和其他信貸計劃等行為。無疑，美國對信用卡發(fā)放的全面設(shè)限為其他國家上了一課。

????我國也已經(jīng)意識到了信用卡問題并做出了補救措施。但對于銀監(jiān)會的這一通知，筆者認(rèn)為仍有瑕疵，以18歲為信用卡發(fā)放“門檻”顯然欠妥，因為我國的大學(xué)生的年齡基本都在18歲以上，雖然通知明確提高了信用卡還款來源門檻，但恐怕并不能完全解決大學(xué)生信用卡問題。

????好在不少銀行已經(jīng)果斷出手終止大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，這是對學(xué)生們未來的負(fù)責(zé)任之舉。（紅旗）