李群向人借錢時(shí)打的借條蓋有公章。

如今，農(nóng)行安徽阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行的經(jīng)營(yíng)已恢復(fù)正常。

????金錢“騰挪大法”透析

????安徽阜陽(yáng)農(nóng)行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群借款額可能高達(dá)3億，主要用于倒賣銀行承兌匯票謀利，當(dāng)?shù)厝朔Q李群是一個(gè)“活動(dòng)能量很大的人”

????據(jù)新華社報(bào)道，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群因涉嫌辦理個(gè)人民間借貸，并偽造單位公章，倒賣銀行承兌匯票，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，已在家人的陪同下到公安機(jī)關(guān)投案，現(xiàn)已被刑拘。 據(jù)公安機(jī)關(guān)初步偵查統(tǒng)計(jì)，已查實(shí)借條的金額達(dá)1.65億元。

????據(jù)了解，作為一名銀行支行的負(fù)責(zé)人，李群專門找有錢人借錢，并以承諾定期高額回報(bào)作誘餌。李群用并不太高明的騙術(shù)把阜陽(yáng)眾多的有錢人“套”了進(jìn)去。當(dāng)這個(gè)雪球越滾越大而難以為繼之時(shí)，李群選擇了從容地投案自首，把這個(gè)極大的麻煩丟給了社會(huì)和政府。有消息稱，李群的借款總額可能超過3億元。

????在這個(gè)離奇的案件背后，疑點(diǎn)重重。李群憑什么能借到這么多錢？她到底玩的是一種怎樣的金錢游戲？這種非法行為又暴露出了哪些問題？本報(bào)記者在阜陽(yáng)展開多日的調(diào)查，期待能找出答案。

????文、圖 本報(bào)記者何濤

????5月1日下午，在北京看望姐姐的阜陽(yáng)女商人徐楊接到了一個(gè)來(lái)自阜陽(yáng)的電話：“李群出事了！”

????一位債權(quán)人的噩夢(mèng)

????一開始，徐楊并不知道李群出了什么事?！爱?dāng)時(shí)，我還以為她出了什么意外，或是兩口子鬧矛盾，她喝藥了。”

????隨后，不斷又有朋友打來(lái)電話，告訴徐楊“李群出事”的新版本：“李群人找不到了，她老公也找不到她?！?/p>

????最終，徐楊得到了較為一致的版本：“李群被人騙了，自首了。”

????徐楊頓時(shí)變得異常緊張，因?yàn)槔钊旱陌参Ｖ苯雨P(guān)系著她的身家，甚至是性命。在過去的2個(gè)多月里，李群一共向她借了680萬(wàn)元巨款。如果李群出事了，這筆錢還不上的話，徐楊一家將會(huì)立即破產(chǎn)。

????徐楊是安徽阜陽(yáng)的一位生意人，早年當(dāng)過幼師。1996年，她下海經(jīng)商，10多年來(lái)在阜陽(yáng)開過服裝店，也開過飯店，積攢了一點(diǎn)錢，但生意始終做得不算大。

????徐楊說(shuō)，她借給李群的680萬(wàn)元當(dāng)中，只有100萬(wàn)元是她自己的，其余全是親戚朋友的錢。就連她自己的100多萬(wàn)元也是“賣房的錢和房子的抵押貸款湊出來(lái)的?！?/p>

????活動(dòng)能量極大的李群

????事態(tài)的發(fā)展讓在北京的徐楊“待不住了”。5月5日晚上，徐楊坐上火車，6日一大早就趕回了阜陽(yáng)。但隨后，徐楊得到了一個(gè)讓她異常吃驚和害怕的消息：原來(lái)，李群的債主并不止她一個(gè)，而且借款總額也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止幾百萬(wàn)元。

????連日來(lái)，阜陽(yáng)市街頭巷尾的老百姓都在談?wù)撝钊哼@個(gè)40歲左右的女人。讓不少人好奇的是，李群到底有什么本事能借到這么多的錢？

????隨著媒體報(bào)道的深入，李群顯赫的家庭背景被外人所知。據(jù)央視《新聞會(huì)客廳》欄目報(bào)道，李群的父親曾任某縣縣委副書記，并當(dāng)過阜陽(yáng)市水務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)；李群的丈夫漆德安是阜陽(yáng)市委宣傳部副部長(zhǎng)兼市廣電局局長(zhǎng)；李群的哥哥是檢察院的批捕科科長(zhǎng)，姐夫是旅游局局長(zhǎng)。

????李群本人在阜陽(yáng)農(nóng)行工作多年，在擔(dān)任騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人之前還做過農(nóng)行阜陽(yáng)分行營(yíng)業(yè)部副主任。農(nóng)行阜陽(yáng)市分行的一位工作人員告訴記者，“我可以很負(fù)責(zé)任地說(shuō)，李群是一個(gè)活動(dòng)能量相當(dāng)大的人。”

????另一位借錢給李群的商人王強(qiáng)（化名）說(shuō)：李群酒量很大，“8兩白酒不在話下”。李群請(qǐng)客吃飯時(shí)，往往能把幾個(gè)領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)請(qǐng)到一個(gè)餐桌上，這無(wú)形中抬高了她的身價(jià)。

????與李群來(lái)往密切的徐楊說(shuō)，李群性格開朗，也挺樂于助人，做事風(fēng)格一向是大大咧咧的。在王強(qiáng)的印象中，李群十分招搖，不僅全身穿的都是名牌，而且常常背著一個(gè)“LV”的皮包?！八€把皮包1.8萬(wàn)元的發(fā)票常放在包里，拿出來(lái)給人看?？傊?，給人的感覺是，李群這個(gè)人不缺錢?！?/p>

????“誰(shuí)都不會(huì)把錢借給窮人。把錢借給有錢人，有什么好擔(dān)心的?！蓖鯊?qiáng)說(shuō)。

????李群是如何借錢的？

????徐楊說(shuō)，因?yàn)槔钊汉退那胺蚴峭瑢W(xué)，1996年她便認(rèn)識(shí)了李群。從2006年開始，李群便開始向徐楊借錢，剛開始數(shù)額都不大，十萬(wàn)、二十萬(wàn)、三十萬(wàn)……“借了還，還了再借。當(dāng)時(shí)李群還款很守時(shí)、守信用。借款也沒有蓋章?！?/p>

????去年，徐楊從網(wǎng)上獲知了一條消息，浙江出現(xiàn)了小額貸款公司，而且國(guó)家政策也允許。徐楊和幾個(gè)朋友商量，也想搞個(gè)小額貸款公司，但需要的資金量很大，“最低的注冊(cè)資金也要2000多萬(wàn)元。我們沒有那么多錢，就想找股東一起來(lái)湊錢?！?/p>

????“我把朋友的錢，把我哥的錢、我媽的錢、以前賣房的錢，還有房子抵押的貸款全湊在一塊，湊了100多萬(wàn)元。其他的股東也是貸款的貸款的，借錢的借錢?？偣簿蜏惲宋辶偃f(wàn)元?！边@筆錢集中到了徐楊手上，并被徐楊存進(jìn)了農(nóng)行。

????在一次聊天過程中，李群知道了徐楊手上有這筆巨款。徐楊回憶說(shuō)，“李群知道，小額貸款公司不會(huì)那么快批下來(lái) ，至少需要幾個(gè)月。李群當(dāng)時(shí)提出，錢放在那里也是閑著，不如她幫我們理財(cái)。一開始，我也不敢給她那么多錢?！?/p>

????徐楊問了一句，“到底怎么操作？”李群回答說(shuō)：“你別管了，錢拿過來(lái)就行了?！?/p>

????徐楊又問李群：“錢打到哪兒？我以為是銀行的公共賬戶?！崩钊夯卮鹫f(shuō)：“如果是銀行的公共賬戶，收益就沒那么多。避開銀行的公共的賬戶，全年的收益肯定比存款要多。

????當(dāng)時(shí)徐楊還有一部分銀行貸款，辦好手續(xù)了暫未提款?！袄钊鹤屛野奄J款提出來(lái)，她說(shuō)貸款的利息是1分多，她承諾給我兩分，去掉銀行貸款利息，我還有收益?！毙鞐钕肓讼耄饬?。

????隨后，李群把徐楊叫到了行長(zhǎng)辦公室，徐楊當(dāng)場(chǎng)用農(nóng)行卡往李群指定的賬戶上轉(zhuǎn)了200萬(wàn)元?！拔也桓医o她那么多，只給了200萬(wàn)元?！彪S后，李群給徐楊寫了借條，并簽上了姓名，還蓋了銀行的公章?！拔蚁脒@應(yīng)該是銀行的行為。如果當(dāng)時(shí)就知道這是個(gè)人借款，我肯定不可能給她那么多的?！?/p>

????“現(xiàn)在金融危機(jī)，你說(shuō)干什么好呢？銀行借錢，又有什么不相信的呢？”徐楊說(shuō)。

????就這樣，直到3月15日，徐楊打給了李群最后一筆錢——約150萬(wàn)元。此時(shí)，李群已總共欠徐楊680萬(wàn)元。4月份還款期限到了，徐楊催要還款，“但李群說(shuō)銀監(jiān)會(huì)在查賬，過了4月份一定還”?！爸?，又說(shuō)要么過了‘五一’再給我?！敝钡嚼钊鹤允祝鞐畹木蘅疃紱]能收回來(lái)。

????萬(wàn)般無(wú)奈之下，徐楊想到了向媒體投訴，她也成為了阜陽(yáng)眾多李群的“債主”中唯一一個(gè)愿意公開姓名的。連日來(lái)，不斷地接受采訪，讓徐楊自認(rèn)為成了“公眾人物”，“我也沒什么好隱瞞的，就這么回事。反正我可以拍胸脯說(shuō)，我的每一分錢都是干凈的?！?/p>

????背后的秘密：承兌匯票的游戲

????王強(qiáng)也是今年4月份成為李群的“獵物”的，他被借走了100多萬(wàn)元。 “當(dāng)時(shí)是李群主動(dòng)找到我的，之前我并不認(rèn)識(shí)她。她可能是從農(nóng)行的戶頭上看到我有錢，才主動(dòng)來(lái)找我的?！?/p>

????王強(qiáng)說(shuō)，當(dāng)時(shí)他借錢給李群也想過風(fēng)險(xiǎn)的問題。但是考慮到李群的職務(wù)和她的家庭背景，他還是把錢借出去了?！八偛恢劣跒榱诉@100多萬(wàn)元把整個(gè)家族的前途給毀了吧？”

????作為騰達(dá)支行的負(fù)責(zé)人，李群瘋狂借錢到底玩的一種怎樣的游戲？一位不愿透露姓名的知情人告訴向記者，李群玩的是炒賣銀行承兌匯票，“而且絕對(duì)不是李群一個(gè)人在玩，有一個(gè)團(tuán)伙在操作”。

????承兌匯票主要用于企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)，類似于對(duì)企業(yè)發(fā)放短期的抵押貸款。按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行向企業(yè)開承兌匯票時(shí)，相關(guān)企業(yè)必須繳納百分之百的保證金。

????但如果企業(yè)的信用好，承兌匯票往往可以多開，比如“30萬(wàn)的保證金，開100萬(wàn)元的承兌匯票?！?/p>

????這位知情人士透露，李群的操作手法是：首先由其團(tuán)伙成員注冊(cè)一個(gè)商業(yè)貿(mào)易公司，然后利用這些公司的名義開具承兌匯票。承兌匯票開出之后，迅速倒賣到江浙等地。比如：30萬(wàn)元的保證金，開出100萬(wàn)元的承兌匯票，然后再以90萬(wàn)元的價(jià)格賣出這些匯票。然后再借錢充當(dāng)保證金，開出更多的承兌匯票，不斷地循環(huán)。

????承兌匯票到期時(shí)，只要有錢把保證金補(bǔ)充到百分百的比例，就不會(huì)有事。所以這個(gè)游戲若要一直玩下去，就必須要把雪球越滾越大，必須是用更多后續(xù)的借款來(lái)填以前的洞?！暗搅俗詈?，李群實(shí)際上是兩頭套錢，一邊向有錢的人借，另一邊讓買承兌匯票的買家提前付款?！?/p>

????今年以來(lái)，為了刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，銀行信貸規(guī)模急劇放大，這也給李群帶來(lái)了一個(gè)很好的大量放出承兌匯票的機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，也加速了游戲的終結(jié)。一旦后續(xù)巨額資金無(wú)法跟上，這種瘋狂的玩法必然破產(chǎn)。

????一位知情人士告訴記者，可能正是由于今年以來(lái)騰達(dá)支行的承兌匯票業(yè)務(wù)量極其反常地大，才引起了上級(jí)監(jiān)管部門的關(guān)注，并進(jìn)而引來(lái)了清查。

????三四月份瘋狂借錢的秘密

????據(jù)不少借錢給李群的債主透露，今年三四月份，李群拼命向外借錢，“簡(jiǎn)直到了瘋狂的程度”。

????一位知情人士透露，三四月份，李群瘋狂借錢的同時(shí)，實(shí)際上一直在做虧本買賣?！皳?jù)我了解，4月份，李群反而要到別人手上去買承兌匯票。按3個(gè)點(diǎn)的利差買的話，價(jià)值100萬(wàn)的承兌匯票，李群要支付103萬(wàn)元才能買到。另一方面，她卻是按照一個(gè)點(diǎn)的利差賣出去的，賣價(jià)只有101萬(wàn)元。也就是說(shuō)，每做一單生意就要虧兩點(diǎn)?！?/p>

????為什么李群連虧本買賣也要做呢？“因?yàn)樗仨氁堰@個(gè)游戲維系下去，這樣才能源源不斷地套到更多的錢，才能有錢補(bǔ)上漏洞。這段時(shí)間，李群盡管‘可能虧了3000萬(wàn)元’，但卻套來(lái)了更多的錢?！?/p>

????借款后為何突然自首？

????更令眾多的債主們百思不解的是，在李群投案自首的前一天4月30日，李群還向外借了最后一筆巨款——150萬(wàn)元。“這讓我們感覺她是在拼命地想堵住一個(gè)洞。一旦這個(gè)洞堵上后，她就可以從容面對(duì)自首了”。

????李群為什么在瘋狂借錢之后，突然選擇了自首呢？這引起了借錢給李群的債主們的種種猜測(cè)。債主間一種較為普遍的猜測(cè)就是，李群拼命借錢堵的洞與農(nóng)行有關(guān)。當(dāng)李群堵上了銀行的洞之后，她所有的行為就不屬于職務(wù)犯罪了，而只屬于一般的民間借貸糾紛，只承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。在“兩害取其輕”的考慮之下，這么做能夠極大地保全自己。

????這種猜測(cè)某種程度上也與一些呈現(xiàn)出來(lái)的現(xiàn)象相吻合。阜陽(yáng)農(nóng)行至今沒有表示銀行在這起事件中受到了經(jīng)濟(jì)損失。

????李群本人供述的作案手段也主要是“以個(gè)人名義或利用偽造公章出具借條，獲取資金，并沒有挪用銀行資金”。

????在李群投案自首之后，據(jù)她本人稱，自1989年起就開始從事非法民間借貸，通過向他人許諾支付高息為誘餌，獲取資金。截至今年5月17日，已有28人到公安機(jī)關(guān)登記債權(quán)，出具借條金額共計(jì)1.65億元。還有一些人由于種種原因，未到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行債權(quán)登記。

????此外，截至4月30日，從與李群關(guān)聯(lián)的賬戶劃到8家企業(yè)作為開立銀行承兌匯票保證金的資金共有844筆，金額累計(jì)達(dá)3億多元。估計(jì)李群對(duì)外借款的總金額可能超過3億元。

????案件背后有窩案？

????李群自首被曝光后，面對(duì)到阜陽(yáng)采訪的中央人民廣播電臺(tái)記者，阜陽(yáng)醫(yī)藥集團(tuán)的孫志剛和妹妹孫永紅表示，他們先后共借給李群2300萬(wàn)元。而阜陽(yáng)市穎泉區(qū)勞動(dòng)局工會(huì)主席張國(guó)琴和妹妹張國(guó)珍手里也持有李群本息合計(jì)4000萬(wàn)元的欠條。消息曝光后，引起了輿論的嘩然，一些網(wǎng)友表示并不同情這些債權(quán)人，反而大聲疾呼“要調(diào)查這批官員為何有這么多錢外借”。

????此后，張國(guó)琴等人都拒絕了記者的采訪。21日晚，記者撥通了張國(guó)珍的手機(jī)，一位女子接了電話，她自稱是張國(guó)琴的親戚。她表示，張國(guó)琴在外地就醫(yī)，但“不知道具體在哪家醫(yī)院”。接電話的女子說(shuō)話時(shí)語(yǔ)氣十分猶豫，最后她主動(dòng)掛斷了電話。

????由李群借款案所牽出的窩案仍待有關(guān)部門一一調(diào)查。阜陽(yáng)當(dāng)?shù)匾晃还賳T私下里對(duì)記者表示，他希望能有更多的關(guān)注投向這類涉嫌腐敗的事情，“只有把這些滋生腐敗的土壤真正炒焦了，阜陽(yáng)才能長(zhǎng)出茁壯的新芽來(lái)”。

????是個(gè)人行為？還是銀行行為？

????數(shù)天前，上百人聚集到農(nóng)行阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行門前，向銀行討要被李群借走的巨款。

????22日下午，記者來(lái)到騰達(dá)支行看到，這里已經(jīng)恢復(fù)了正常的經(jīng)營(yíng)秩序。但值得注意的是，銀行內(nèi)部的保安措施明顯加強(qiáng)，大堂經(jīng)理的位置上坐著的，不是銀行的工作人員，而是一名穿著制服的警察。

????在李群自首后，阜陽(yáng)農(nóng)行分行行長(zhǎng)徐玲被免職。農(nóng)行安徽省分行駐蚌埠審計(jì)辦主任邵體明被任命為阜陽(yáng)農(nóng)行分行黨委書記，主持該分行工作。農(nóng)行阜陽(yáng)分行的新任紀(jì)委書記也是由省里下來(lái)的干部擔(dān)任。

????對(duì)于李群的所做所為，農(nóng)行阜陽(yáng)分行的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)稱：“這純屬于李群的個(gè)人行為，李群并沒有被任命為騰達(dá)支行的行長(zhǎng)。李群偽造了銀行的公章，她的借款主要用于倒賣銀行承兌匯票，而且她的資金是在銀行的監(jiān)管體系之外運(yùn)作的，并沒有動(dòng)用銀行內(nèi)部的資金。“現(xiàn)在有嚴(yán)格的監(jiān)管系統(tǒng)，如果她早上動(dòng)了銀行的錢，中午我們就能發(fā)現(xiàn)。如果她下午動(dòng)了，我們晚上就能發(fā)現(xiàn)。但如果是她個(gè)人賬戶上的交易，就很難監(jiān)管了。這好比是網(wǎng)上銀行，銀行只是提供一個(gè)平臺(tái)，具體如何操作都是由個(gè)人自己完成的?！?/p>

????對(duì)于農(nóng)行的表態(tài)，徐楊非常不滿：“農(nóng)行一點(diǎn)都不主動(dòng)，到現(xiàn)在還沒有和我們見面、協(xié)商解決這件事情。難道農(nóng)行沒有一點(diǎn)責(zé)任嗎？現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)還沒有下定論呢，農(nóng)行就一再?gòu)?qiáng)調(diào)是個(gè)人行為。個(gè)人行為就意味著，農(nóng)行不愿意承擔(dān)責(zé)任，不愿意埋這個(gè)單。你說(shuō)李群是私刻公章， 我們市民沒有能力鑒別公章的真?zhèn)危覀冎豢吹剿谛虚L(zhǎng)的位置上，拿了我們的錢，幫我們理財(cái)，我只能看到這些。不能說(shuō)，每辦一筆業(yè)務(wù)，都去驗(yàn)章，別人還會(huì)說(shuō)我們是神經(jīng)病呢?！?/p>

????近日，農(nóng)行總行臨時(shí)召開了一個(gè)全國(guó)性的緊急電視電話會(huì)議，通報(bào)了李群案件的有關(guān)情況，并要求各地加強(qiáng)監(jiān)管。

????資金去向至今成謎

????在事態(tài)的發(fā)展過程中，李群巨額借款的去向一直模糊不清。目前，各方都未公布這筆巨款的去向。農(nóng)行阜陽(yáng)分行的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)稱，李群的借款主要用于倒賣銀行承兌匯票，但具體的情況公安機(jī)關(guān)仍在調(diào)查當(dāng)中。

????王強(qiáng)稱，他個(gè)人認(rèn)為李群的巨額借款可能有三種去向：一是，用來(lái)堵銀行的黑洞。二是，在做承兌匯票生意時(shí)，李群被人騙了，虧了不少。三是，李群通過各種渠道揮霍了。

????目前，李群的案件已引起了各方的高度關(guān)注。阜陽(yáng)市成立了以市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)的案件偵破協(xié)調(diào)組；并由阜陽(yáng)市公安局局長(zhǎng)掛帥，分管局長(zhǎng)直接指揮，組織了20多名警力全力開展案件偵查。

????阜陽(yáng)市委、市政府通報(bào)稱：目前公安機(jī)關(guān)已先后抓獲涉嫌倒買倒賣銀行承兌匯票資金數(shù)額較大的6名犯罪嫌疑人，并對(duì)涉案的企業(yè)和人員進(jìn)行了調(diào)查。同時(shí)，阜陽(yáng)市委還決定停止李群丈夫漆德安擔(dān)任的阜陽(yáng)市委宣傳部副部長(zhǎng)、市廣電局局長(zhǎng)職務(wù)，市紀(jì)委也對(duì)目前已查明的3名參與高利貸的公務(wù)人員進(jìn)行了調(diào)查。

????阜陽(yáng)農(nóng)行一位負(fù)責(zé)人表示，李群案無(wú)可避免地對(duì)農(nóng)行的聲譽(yù)造成了影響。從這種角度來(lái)說(shuō)，農(nóng)行同樣也是受害者。下一步，阜陽(yáng)農(nóng)行將加大監(jiān)管力度。對(duì)于員工的管理，要從8小時(shí)之內(nèi)拓展到8小時(shí)之外。如果發(fā)現(xiàn)員工在工作之余有經(jīng)商或是賭博等行為，都將采取相應(yīng)的措施。