從今年4月開始，辦理公積金貸款的北京市民都被告知，只能到北京市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）下屬的方莊貸款中心辦理。之前，分布于8大城區(qū)的所有分理機(jī)構(gòu)
均可辦理這一業(yè)務(wù)。
今年3月30日，管理中心個貸員梁山被逮捕。
10月13日，這名32歲的男子出現(xiàn)在東城區(qū)法院的被告席上。檢方指控，他違規(guī)批準(zhǔn)了1376萬元的貸款申請。
此案被稱為“北京公積金瀆職第一案”。管理中心一位員工向記者證實(shí)，此案事發(fā)后，管理中心把市區(qū)的貸款業(yè)務(wù)均歸并到方莊中心，統(tǒng)一進(jìn)行管理監(jiān)督。
庭審中痛哭起來
“我不讓他去銀行，怕整天跟錢打交道，容易出事。沒想到……”
10月13日9時，北京市東城區(qū)人民法院開庭。
公訴人，北京市東城區(qū)人民檢察院檢察官許婷指控說，梁山于2004年4月至2004年12月間，在負(fù)責(zé)對住房公積金貸款的審核工作過程中，明知貸款代辦員劉凡等人提交的37份貸款申請，不符合公積金貸款人的資格條件，擅自予以審批，致使劉凡等人詐騙住房公積金貸款1376.2萬元人民幣，使后者損失940多萬元。
公訴人認(rèn)為，梁山收受8萬元好處費(fèi)，違反了單位關(guān)于操作流程的規(guī)定，在初審和復(fù)審時，對37名貸款人均不履行面審面簽，也沒有要求貸款人出具房地產(chǎn)開發(fā)商的開戶情況說明，“證據(jù)確實(shí)、充分”。
“指控事實(shí)、罪名成立嗎？”法官訊問梁山。
被告席上的梁山面色白凈，留著少許的胡須。沉默片刻后，他答道：“成立……”隨后，他低下頭哭起來。
他的母親沒有前來旁聽。參加庭審前，母親收到了梁山的一張明信片。明信片上，字跡一筆一畫，一如從前。“我是咎由自取，父母身體要緊”。他請求母親不要旁聽。
8年前，梁山從北京某高校法學(xué)系畢業(yè)時，同時收到了兩份錄用通知，一份是當(dāng)時的北京市住房資金管理中心（公積金管理中心前身），另一份是一家銀行。
梁山最后選擇了前者，后來成為東城管理部外企部的一名個貸員�！拔也蛔屗ャy行，怕整天跟錢打交道，容易出事。沒想到……”梁母落下淚來。
每單收3000元好處費(fèi)
到了2003年，北京市嚴(yán)禁躉交等形式的“大單”。代辦員們的日子變得很難過。
梁母見過梁山的“好朋友”劉凡，她沒想到，就是此人，將自己的兒子送進(jìn)了監(jiān)獄。
被捕后，梁山數(shù)次告訴檢察官和律師，他實(shí)在沒有想到，被他視作“好朋友”的劉凡會坑他。
劉凡去過梁山家?guī)状�。“他黑黑的，個兒不高，來過兩三回，一進(jìn)屋就呆在梁山臥室里�！绷耗富貞�。
據(jù)檢察機(jī)關(guān)透露，劉凡在房地產(chǎn)中介公司做過，也開過自己的商貿(mào)公司，也常幫人代辦住房公積金貸款，以之牟利。數(shù)年前，他以代辦員的身份認(rèn)識梁山。因?yàn)闃I(yè)務(wù)往來，加上踢足球等共同愛好，兩人成為朋友。
劉凡供述說，2003年底，他找到梁山，稱要做幾十份“大單”，讓梁山幫他，好處費(fèi)一單3000元。
“大單”是辦理住房公積金的行話，指的是為不符合公積金貸款的人，辦理公積金貸款業(yè)務(wù)。
公積金貸款的利率幾乎比商業(yè)貸款低三分之一。以貸款30萬元為例，公積金貸款比商業(yè)貸款要少付5萬元左右的利息。如此差價，就催生了劉凡這樣的代辦員。
顯而易見，做“大單”是違規(guī)的。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，房地產(chǎn)中介一般通過躉交（一次性交清）半年公積金，臨時建立賬戶的辦法做“大單”。在數(shù)年前，“大單”很好做。
到了2003年，北京市出臺實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)禁躉交等形式的“大單”。代辦員們的日子變得很難過。
“我和劉凡是很不錯的朋友，經(jīng)不起他的央求，我就幫了�！泵鎸Ψü�，梁山否認(rèn)自己為了好處費(fèi)才去做“大單”。
但在母親看來，梁山做出錯誤行為，與錢有一定關(guān)系�！拔也辉撎焯煜蛩V苦要錢�！�
梁家有4口人。父親患癌癥、高血壓等多種��；姐姐無勞動能力，常年吃藥；就靠母親一人勉力支撐。在梁山作案的2004年，他父母月收入共有1300元，還要經(jīng)常去看病。梁山月工資3000元左右，每天從永定門騎車到前門，再坐地鐵到單位。
梁家住一套70多平方米的兩室一廳�！拔业艿�32歲了還不結(jié)婚，就因?yàn)榧依锔F。他很有自尊心，從來沒見過他領(lǐng)女孩子回家�！痹诜胖粡埓蟠驳目蛷d內(nèi)，梁山的姐姐說。
檢察官街頭聽來線索
檢察官聽到街頭群眾閑聊公積金被騙，感覺“只要有人騙，就很可能存在權(quán)錢交易”
梁山曾告訴他的一個同學(xué)，在被抓前半年內(nèi)，單位紀(jì)檢部門找他談過幾次話。
據(jù)《檢察日報》報道，2005年9月，東城區(qū)檢察院瀆檢處已經(jīng)介入劉凡一案的偵查，很快注意到梁山一人辦了37份貸款的異常情況。
當(dāng)時，檢察院的介入有些偶然。東城區(qū)檢察院瀆檢處工作人員稱，是在一次很偶然的機(jī)會，聽到街頭群眾閑聊公積金被騙，感覺“只要有人騙，就很可能存在權(quán)錢交易”。
據(jù)檢察官許婷介紹，劉凡“打通”梁山之前，已與同伙唐劍波和李巖策劃好了整個騙局：唐劍波花錢借身份證和戶口簿；李巖聯(lián)系房地產(chǎn)開發(fā)商；劉凡則去住房公積金管理中心找關(guān)系。
三人都有頭銜：李巖是北京立達(dá)建業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)理。唐劍波和劉凡，一人開著一家商貿(mào)公司。“公司只是為了讓‘大單’有掛靠單位。”此案的一名調(diào)查人員說。
在確定好騙局后，三人與通州潞河房地產(chǎn)公司、世紀(jì)新大地房地產(chǎn)公司，以及豐臺區(qū)宛平房地產(chǎn)公司聯(lián)系，聲稱他們的公司在燕山附近，即將拆遷，需要團(tuán)購房子。
“為了獲取信任，他們還為12套房子辦了一次性付款手續(xù)�！绷荷降霓q護(hù)律師田禾說，開發(fā)商隨后為他們出具了申領(lǐng)貸款所需的購房合同。
去申請貸款，購房合同等證明材料必不可少。
從2004年4月到8月，梁山分批為劉凡辦理了37份貸款。除了梁山的東城管理部外，劉凡三人還在北京市住房公積金方莊中心和朝陽管理部，辦理了18套房子的貸款。
每辦完一批貸款，梁山就收到劉凡一個信封，里面裝著現(xiàn)金。通過偽造開發(fā)商收款委托書，再提供自己公司的賬號，劉凡三人共截流了55套房共1994萬元的貸款�！霸诜缮希@是詐騙行為�！鞭k案檢察官說。
2005年3月，世紀(jì)新大地房地產(chǎn)公司發(fā)現(xiàn)，他們在2004年9月賣給一團(tuán)購客戶的16套房的購房尾款，一直沒有到賬。同時發(fā)現(xiàn)問題的，還有潞河房地產(chǎn)公司。
由于團(tuán)購房均采用了住房公積金還貸，開發(fā)商就來到住房公積金管理中心查詢，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了劉凡偽造的收款委托書。
2005年4月29日，住房公積金管理中心報案�！跋茸サ搅藘蓚�，后來又抓到了一個�！睎|城區(qū)人民檢察院檢察官韓曉榮說，案子是她初步接手的，因事關(guān)重大，很快便轉(zhuǎn)到了北京市人民檢察院第二分院。
資金鏈斷裂導(dǎo)致案發(fā)
劉凡三人騙貸1994萬元后，揮霍了其中的618萬余元，導(dǎo)致他們還貸幾個月后，難以為繼。
梁山后來曾告訴律師田禾，事發(fā)前他喊劉凡踢球，劉凡總說沒時間。“梁山覺得劉凡很奇怪。等他被抓后，才知道劉凡當(dāng)時已沒錢給他，可能是怕見面尷尬吧�！�
“不是資金鏈斷裂，劉凡可能還不會被查獲。”田禾說，按“一單3000元”的好處費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，劉凡“欠”梁山3萬元的好處費(fèi)。在梁山為劉凡做完最后一批“大單”后，劉凡幾乎在躲梁山。
來自北京市住房公積金管理中心的數(shù)據(jù)顯示，截至2003年底，北京市住房公積金累計歸集達(dá)到521億元，余額317億元。劉凡三人所騙取的公積金貸款，接近于當(dāng)時全北京市住房公積金余額的2600分之一。
“不但劉凡做假按揭，有的房地產(chǎn)商也在做�！睘榱荷阶鲛q護(hù)律師，使田禾熟知了很多炒房的內(nèi)幕。他說，當(dāng)房地產(chǎn)商自身資金不足，出現(xiàn)流動困難時，為了保證業(yè)務(wù)和項(xiàng)目的運(yùn)轉(zhuǎn)，在向銀行申請貸款受限的情況下，利用假按揭，從銀行套取資金�！安饢|墻補(bǔ)西墻，因?yàn)榉績r漲得很快，假按揭的房子很快出手的話，還能賺上一筆。”
2005年，北京便報道了一起開發(fā)商串通銀行職員，騙貸6.45億元的“森豪公寓”案。不過，當(dāng)時被騙的是商業(yè)貸款，而非住房公積金。
檢察機(jī)關(guān)查明，劉凡三人騙貸1994萬元后，揮霍了其中的618萬余元，導(dǎo)致他們還貸幾個月后，難以為繼。
“騙貸買來的房子一直沒出手，可能也導(dǎo)致了資金鏈的斷裂�！碧锖陶f。
騙貸過程一路綠燈
在法庭上，梁山說領(lǐng)導(dǎo)很信任自己，只要他批的申請，都會順利通過。
按照《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款流程》的規(guī)定，貸款申請人需攜帶申請資料，先由管理部初審。通過后，再由申請人補(bǔ)充資料，進(jìn)行復(fù)審。
因?yàn)楸淮蛲岁P(guān)節(jié)，梁山在初審、復(fù)審時都沒有見到申請人，就批準(zhǔn)了這些申請，然后由部門領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)可。
在法庭上，梁山說領(lǐng)導(dǎo)很信任自己，只要他批的申請，都會順利通過。
“既然分為初審和復(fù)審，就應(yīng)該由兩個人進(jìn)行�！绷荷降霓q護(hù)律師說，但按照目前管理中心的規(guī)定，這兩種審核均由梁山一人完成。
另一個當(dāng)時未能被發(fā)現(xiàn)的漏洞是，按照規(guī)定，申請人在初審時，便要提交售房人的開戶行及賬號，填寫《售房人銀行開戶情況說明》，由售房人簽章后，才能進(jìn)入復(fù)審。而此案的調(diào)查結(jié)果顯示，37份申請在結(jié)束復(fù)審時，申請材料中的“售房單位開戶銀行”和“賬號”兩欄仍舊空白，卻順利進(jìn)入一下程序。劉凡偽造的開發(fā)商委托收款書，直到案發(fā)時才被發(fā)現(xiàn)。
與初審?fù)瑫r進(jìn)行的，是對申請人的信用評估。此評估由北京市住房貸款個人信用服務(wù)中心，在3個工作日內(nèi)做出。劉凡的37份申請，又順利通過了信用評估。
按流程規(guī)定，銀行必須面見申請人后，才可以放出貸款。此案中，銀行方面稱管理中心通過的申請，他們沒理由不放款。一位女職員向法院作證，稱梁山當(dāng)時給她打電話，讓她“別為難劉凡�！�
梁山不承認(rèn)打過這個電話。他進(jìn)而透露，有一年元旦，劉凡給他送兩份掛歷，而給銀行的職員送了8份。但此細(xì)節(jié)銀行方面不予確認(rèn)。
歸并貸款業(yè)務(wù)防騙貸
“其實(shí)，我們內(nèi)部和不少老客戶，都覺得這樣做不方便。不過，上面要加強(qiáng)監(jiān)督，畢竟是好事�！�
“不少環(huán)節(jié)都存在問題。”北京師范大學(xué)金融研究中心鐘偉認(rèn)為，在此案中，公積金管理中心、開發(fā)商和銀行均存在未面審即開出證明或通過審核的違規(guī)行為，“當(dāng)然，劉凡等人的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人角色也起了推波助瀾的作用�！�
記者多次與公積金管理中心聯(lián)系，管理中心對此答復(fù)：一切都要等到結(jié)案后再說。
北京市住房公積金管理中心東城管理部的一位員工說，除把北京八大區(qū)的貸款業(yè)務(wù)都?xì)w并到方莊中心之外，管理中心還抽調(diào)了70多名個貸員，統(tǒng)一進(jìn)行管理監(jiān)督。
這名員工以前是做個貸員的，但業(yè)務(wù)歸并后，他就做些咨詢類的工作�！捌鋵�(shí)，我們內(nèi)部和不少老客戶，都覺得這樣做不方便。不過，上面要加強(qiáng)監(jiān)督，畢竟是好事�！�
“我們工作量也挺大。有時一個下午就辦70多份貸款，一般的申請資料只要合乎要求，都能在各個部門順利通過�！睋�(jù)這名員工透露，管理中心制定的對員工違規(guī)放貸的懲罰措施很嚴(yán)厲。每份貸款申請，都要過入審、審校和入機(jī)三道關(guān)�！澳牡狸P(guān)出事，就摘誰的烏紗帽�！�
