唐赟每日經(jīng)濟(jì)新聞
由于國(guó)際網(wǎng)上交易是離線(xiàn)交易，成交無(wú)需發(fā)卡行確認(rèn)，只要銷(xiāo)戶(hù)過(guò)后的信用卡仍在有效期內(nèi)，卡號(hào)和驗(yàn)證碼一旦泄漏，就完全有可能在國(guó)際網(wǎng)上被盜用。而招行方面表示，銀行不承擔(dān)由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
一張注銷(xiāo)了的信用卡，客戶(hù)仍然要承擔(dān)卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。這種乍聽(tīng)似乎很不合理的說(shuō)法
，卻是持有招商銀行信用卡的客戶(hù)不得不接受的游戲規(guī)則。
李小姐（化名）是招行的雙幣種信用卡用戶(hù)，持有該行5張使用同一個(gè)透支額度的信用卡，由于年費(fèi)問(wèn)題，近日她致電招行的客服熱線(xiàn)，想銷(xiāo)掉其中4張，然而得到的答復(fù)讓她非常困惑。
招行信用卡中心的工作人員表示，如果信用卡在李小姐身邊的話(huà)，她可以選擇銷(xiāo)戶(hù)，然后把卡剪碎、丟棄，因?yàn)殇N(xiāo)戶(hù)后如果發(fā)生任何卡在POS機(jī)上被盜刷、在ATM機(jī)上被盜用取現(xiàn)、或在國(guó)際網(wǎng)上被盜用支付的風(fēng)險(xiǎn)都必須由客戶(hù)自己承擔(dān)；如果李小姐的卡不在身邊，那么她最好選擇掛失，掛失后如果發(fā)生卡在POS機(jī)上被盜刷、在ATM機(jī)上被盜用取現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)由招行承擔(dān)，客戶(hù)必須支付每張卡60元的掛失費(fèi)，但是信用卡在國(guó)際網(wǎng)上被盜用支付的風(fēng)險(xiǎn)招行并不承擔(dān)，是否由客戶(hù)承擔(dān)要看每個(gè)具體案例。
李小姐的疑問(wèn)就產(chǎn)生了，為什么信用卡銷(xiāo)戶(hù)、甚至掛失后，仍然可能發(fā)生被盜刷的情況？招行上述工作人員對(duì)此作出的解釋是，銷(xiāo)戶(hù)主要的處理責(zé)任是客戶(hù)，即客戶(hù)必須將卡剪碎，并丟棄，徹底銷(xiāo)毀信用卡上的磁條信息，招行只是在系統(tǒng)上作出相應(yīng)處理。一般來(lái)說(shuō)，只要客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后，信用卡仍在POS機(jī)上被盜刷、在ATM機(jī)上被盜用取現(xiàn)的可能性很小，因?yàn)檫@都是在線(xiàn)交易，每筆交易都需要得到招行的確認(rèn)，客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后，這些交易一般會(huì)被招行拒絕。但是銷(xiāo)戶(hù)后的信用卡在國(guó)際網(wǎng)上被盜用支付的可能性很大，因?yàn)榫W(wǎng)上交易是離線(xiàn)交易，只要輸入的信息無(wú)誤，無(wú)需得到發(fā)卡行確認(rèn)就可成交，而在國(guó)際網(wǎng)上支付只需要信用卡卡號(hào)和卡背面的驗(yàn)證碼，不需要密碼，也無(wú)需事先開(kāi)通，即使沒(méi)有卡上的磁條信息，也可以完成支付。這意味著，即使客戶(hù)已經(jīng)將信用卡銷(xiāo)戶(hù)，只要信用卡仍然在有效期內(nèi)，只要泄漏過(guò)印在卡上的卡號(hào)和驗(yàn)證碼，就完全有可能在國(guó)際網(wǎng)上被盜用。
信用卡掛失的處理手續(xù)不一樣，但客戶(hù)支付費(fèi)用后，仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。上述工作人員表示，客戶(hù)掛失后，招行會(huì)通知VISA、萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際卡組織，由國(guó)際卡組織在國(guó)際上通報(bào)該卡已經(jīng)掛失，60元的掛失費(fèi)就是國(guó)際卡組織收的通報(bào)費(fèi)用。經(jīng)過(guò)掛失后，信用卡在國(guó)際網(wǎng)上被盜用的可能性相對(duì)較小，但也不是沒(méi)有可能，且該風(fēng)險(xiǎn)銀行并不承擔(dān)，是否由客戶(hù)承擔(dān)要看每個(gè)具體案例。
這也就是說(shuō)，無(wú)論客戶(hù)將信用卡注銷(xiāo)或掛失，在國(guó)際網(wǎng)上被盜用支付是最大的風(fēng)險(xiǎn)，但由于網(wǎng)上支付是離線(xiàn)交易，只要該卡仍在有效期內(nèi)，招行都沒(méi)有辦法阻止，而且招行都免責(zé)。而如果信用卡仍然在正常使用期間，這種風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然也由客戶(hù)自己承擔(dān)，由于卡號(hào)和驗(yàn)證碼是印在卡上的，相信很多客戶(hù)都很難保證沒(méi)有被別人看到過(guò)。
招行信用卡中心一位人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，上述問(wèn)題并不是招行造成的，主要原因是，在國(guó)際上信用卡就像現(xiàn)金一樣，支付手續(xù)非常簡(jiǎn)便，不需要密碼，國(guó)際網(wǎng)上交易也無(wú)需任何開(kāi)通手續(xù)，單筆、單日交易金額也沒(méi)有任何限制�！暗牵瑖�(guó)際上信用卡暢通無(wú)阻的前提是，很多風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承諾負(fù)擔(dān)的。”一位資深理財(cái)人士表示。
更有意思的是，國(guó)內(nèi)其他銀行與招行的說(shuō)法并不一樣。工行上海市分行相關(guān)工作人員表示，該行信用卡客戶(hù)如果要銷(xiāo)戶(hù)，必須將卡片拿到該行指定的72個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，客戶(hù)如果無(wú)法提供卡片，就不能辦理銷(xiāo)戶(hù)，必須先掛失，掛失費(fèi)用是20元。掛失后，客戶(hù)無(wú)需承擔(dān)任何盜刷責(zé)任。
一家股份制銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前國(guó)內(nèi)的雙幣種卡已經(jīng)面對(duì)國(guó)際上暢通無(wú)阻的刷卡環(huán)境，但國(guó)內(nèi)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任劃分并沒(méi)有統(tǒng)一，客戶(hù)一旦辦了卡，就必須遵守各銀行制訂的游戲規(guī)則，無(wú)論它是否公平。所以，客戶(hù)如果沒(méi)有出國(guó)刷卡的需要，不要輕易辦理雙幣種國(guó)際卡，持有人民幣信用卡就足夠了�！安灰詾殡p幣種總比單幣種好，國(guó)內(nèi)的刷卡環(huán)境限制較多，網(wǎng)上交易要事先開(kāi)通，又需要密碼，被盜刷的可能性小，而國(guó)際卡的風(fēng)險(xiǎn)要大得多�！痹撠�(fù)責(zé)人說(shuō)。
