9月2日，本報刊登了《信用卡詐騙花樣翻新》一文，銀行員工奮力擒住嫌犯徐某讓人佩服，但是，不少讀者提出疑問，為什么讓這樣的人混進(jìn)了信用卡持卡人隊(duì)伍？這個人如何能辦多家銀行的信用卡呢？
假材料騙了仨銀行
信用卡資深人士說，審視這起信用卡金融詐騙案，我們固然可以說
從事信用卡詐騙的人智商較高，他們熟悉信用卡知識，如網(wǎng)上購物這一先進(jìn)的消費(fèi)方式的應(yīng)用，但問題的關(guān)鍵是，他抓住了目前各家商業(yè)銀行在辦理信用卡這個環(huán)節(jié)上的漏洞，這就是銀行在考察持卡人時重材料而輕實(shí)地考察的漏洞！
徐某能獲得至少三家銀行的信用卡，他非常明白現(xiàn)在銀行在考察信用卡申請人時，最關(guān)心的是在什么單位工作，什么職務(wù)，然后是年收入多少。因此，他把自己塑造成了一個政府部門的處級干部，并精心制作了一系列假材料。憑借相同的材料，他至少辦了三家不同銀行的信用卡。
核實(shí)環(huán)節(jié)如虛設(shè)
關(guān)鍵是銀行如何核實(shí)徐某的資料呢？徐某提供的一個是單位的電話，一個是個人電話，一家股份制銀行的部門負(fù)責(zé)人說，由于徐某精心準(zhǔn)備好了“臺詞”，在銀行打電話核實(shí)時，都輕松蒙混過關(guān)。徐某涉嫌詐騙的事實(shí)慢慢浮出水面后，銀行才發(fā)現(xiàn)“單位電話”打不通了。
一家股份制銀行在調(diào)查后透露，徐某把家庭住址隨意寫了一個小區(qū)抄給了銀行，銀行用特快專遞把信用卡發(fā)給徐某時，傳達(dá)室說根本沒有此人，但是信上有手機(jī)號，接到手機(jī)的徐某忙不迭地說馬上回家，就這樣，徐某輕易拿到了信用卡，隨后，銀行發(fā)給徐某的對賬單在這個小區(qū)傳達(dá)室堆成了堆，再也無人過問，傳達(dá)室的人還一直納悶?zāi)兀?
“跑馬圈地”釀惡果
信用卡是銀行卡系列中最先進(jìn)的金融產(chǎn)品，可給人們帶來巨大便利，同時給銀行帶來可觀的利潤。目前，我省信用卡市場上，先是工、農(nóng)、中、建、招行、深發(fā)、浦發(fā)、中信等銀行角逐，最近交行和民生銀行也開始推廣具有后發(fā)優(yōu)勢的信用卡，各種信用卡功能越來越先進(jìn)，信用循環(huán)、免息期、一卡雙幣……但是十多家銀行信用卡在爭奪有限的市場中，都忙著“跑馬圈地”。
據(jù)了解，現(xiàn)在多家銀行都有信用卡推廣任務(wù)。銀行要完成發(fā)卡任務(wù)，同時還要控制風(fēng)險，工作穩(wěn)定、收入較高的群體成為各家銀行搶奪的目標(biāo)客戶。徐某就深知銀行推廣信用卡心切的這一心理，假冒是某政府部門的處長，因?yàn)樘幖壐刹坎趴赡塬@得5萬元的透支額度。
謹(jǐn)防“病從口入”
為了完成信用卡發(fā)卡任務(wù)，有的銀行采用了全員營銷的戰(zhàn)略。每家銀行員工的發(fā)卡任務(wù)多少不等，有的是四五張，有的是十來張，甚至是幾十張，而信用卡部的員工任務(wù)更重，一年有上百張甚至是幾百張的發(fā)卡任務(wù)。
以往辦信用卡既要單位開具收入證明，又要提供擔(dān)保人，現(xiàn)在辦張信用卡手續(xù)簡單多了，甚至只須一張身份證復(fù)印件和工作證，就可以給你辦信用卡�？膳碌氖牵瑢k卡人資質(zhì)的考察就是走程序，個別人甚至不惜包裝辦卡人的真實(shí)信息，降低門檻，給惡意透支者留了空子，給銀行埋下了風(fēng)險隱患。
一家銀行的信用卡管理部老總分析說，防止信用卡詐騙最關(guān)鍵的是防止“病從口入”，徐某這一案件提醒各銀行一定要對申領(lǐng)人資質(zhì)重視起來。同時，加快引進(jìn)信用卡專業(yè)人才和先進(jìn)的計算機(jī)管理系統(tǒng)。還應(yīng)與公安、銀聯(lián)等部門加強(qiáng)合作，對涉嫌惡意透支的持卡人第一時間列入黑名單，引起同業(yè)的警惕。 本報記者周愛寶
