在車險中往往有一些條款容易被投保人忽略，不同于投保人自己的理解
揭開第三者險中的“幌言”
能不能讓肇事者獲得保險賠償?shù)年P(guān)鍵是判斷“家庭成員”
晚報訊 據(jù)北京現(xiàn)代商報報道，“幌言”不同于“謊言”
。車險中的“幌言”就是，在車險條款中容易被投保人忽略，保險代理人在客戶投保的時候也不給予明確指出的條款。這些條款往往出現(xiàn)在免責(zé)條款中，只有當(dāng)投保人真的出險了，才發(fā)現(xiàn)原來人家的條款中早就有規(guī)定，而這個規(guī)定完全不同于自己曾經(jīng)的理解。車險中的第三者責(zé)任險，這是目前車險中惟一的一項強制保險。那么，在對這項保險的理解中，有哪些容易被忽略的呢？
■案例解析
張某是一家私營企業(yè)的老板，與弟弟5年前就分家單過了。為經(jīng)營需要，張某購買了一輛金杯車，并且投保了某保險公司的第三者責(zé)任險，保險金額為10萬元。兩個月后的一天，張某正開車在路上正常行駛，經(jīng)過他弟弟工作的工廠門口。恰好張某的弟弟出門想搭乘哥哥的車進城辦事。他迎著哥哥的車跑過來，張某雖然緊急剎車但卻仍然撞到弟弟身上。經(jīng)過搶救弟弟終于脫離危險，張某共花掉醫(yī)療費近20萬元。但當(dāng)張某向保險公司索賠時被拒絕了，因為保險公司認(rèn)為張某撞傷的是他的弟弟，不屬于“第三者”，所以不能理賠。究竟什么是“第三者”？公司的借口是不是能成立呢？
家庭成員不是“第三者”
在所有保險公司的車險條款中都有這樣的規(guī)定：“私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)”不屬于“第三者”。據(jù)說，保險條款做這樣的規(guī)定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進行故意傷害。但是不是所有的被保險人或駕駛員的親戚都屬于“家庭成員”，從而被排除在“第三者”之外呢？
如何判斷“第三者”
一位保險業(yè)資深人士表示，對保險公司來說，判斷受到損害的一方是不是屬于“家庭成員”非常關(guān)鍵，如果屬于“家庭成員”，那肯定就不是“第三者”，反之，就應(yīng)該是。這里有一個原則，三者險不能讓肇事者獲得保險賠償。也就是說，保險公司給付的保險金最終不能落到被保險人的手中。
因此，這里的“家庭成員”應(yīng)該包括兩種情況，一是配偶，一是居住在一起的父母、子女或兄弟姐妹。對于配偶來說，無論他們是否居住在一起，都應(yīng)該互為家庭成員。對于后者，如果在財產(chǎn)上已經(jīng)分割，經(jīng)濟上各自獨立，那么，就不應(yīng)該看做是家庭成員了。
在上面的案例中，張某和其弟弟早就分家單過了，經(jīng)濟上各自獨立，因此，其弟弟應(yīng)該屬于“第三者”，保險公司應(yīng)該給予理賠。但是，如果換一種情況，張某的弟弟還沒有成年，要依賴哥哥為生，那他就不應(yīng)該屬于“第三者”，保險公司也就不必賠償了。
編輯 張偉明
