這是一起被告銀行敗訴的儲蓄存款合同糾紛案，對銀行嚴格落實掛失、取款等核查規(guī)定，防止冒領行為，發(fā)出了警示———
案情：家住旌德路的我市居民王某于2001年9月，在我市某銀行的儲蓄所存款60萬元，并領取金額分別為20萬元的3年定期存單3張。存款到期后，2004年10月15
日，王某的妻子持上述存單取款時，該銀行告知其這3張存單已經(jīng)被掛失且存款已經(jīng)提前被支取。王某意識到自己的存款被冒領了，于是和妻子一起去公安機關報了案，案件尚未偵破。王某認為是銀行工作不慎導致了自己的損失，遂將銀行訴至市北區(qū)人民法院，要求判令被告兌付存款本金和利息，并支付逾期付款違約金。
判決：法院審理認為，被告沒有證明其盡到謹慎核查義務，原告要求被告兌付原告存款及利息、支付逾期付款違約金的請求，應予以支持。法院遂作出一審判決：被告支付原告原告存款本金合計人民幣60萬元；被告支付原告利息合計人民幣48600元；被告向原告支付延期支付的違約金（以人民幣60萬元為本金，自2004年10月15日起到實際支付之日止，按照萬分之二點一計算。）案件受理費、鑒定費由被告負擔。
評析：法院對此案審理查明，2002年5月7日，有不明身份的人以王某的名義到被告處掛失了上述3張存單，之后領取了掛失后補辦的存單，進而于2002年5月16日、17日兩天分6次在被告所屬的5個儲蓄機構(gòu)全部提前提取了本金60萬元及利息。從被告提供的掛失申請書以及補辦的存單來看，申請掛失、補領存單數(shù)和提款都是以原告王某本人的名義辦理的，而鑒定結(jié)論足以證明，上述行為并非王某本人所為。法院認定原告存款系被他人冒領，冒領過程包括冒名申請掛失、冒名補領新存單和冒名提前支取三個步驟。
我國《儲蓄管理條例》對辦理存單申請掛失、補領存單和提前支取作了規(guī)定：儲戶遺失存單、存折的，必須持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構(gòu)書面申請掛失。未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。
此案的核心問題是在存款被冒領過程中，被告銀行是否履行了其應盡的謹慎核查的義務。所謂謹慎核查，是指儲蓄機構(gòu)在受理存單掛失申請、補領新存單和辦理提前支取時，為確保儲戶存款安全，按照行業(yè)法定操作規(guī)程的要求，
以充分的注意和警覺，對申請行為、真實身份等實施查實和確認。只要儲蓄機構(gòu)未能盡到上述義務，造成儲戶的存款被他人冒領，儲蓄機構(gòu)應當承擔相應責任。另外，此案中被告關于原告存款設有密碼而被告免責的答辯，因沒有證據(jù)證明原告故意或者過失向別人透露了存單密碼，因而不能免除被告的責任。言兼劉翔
