本報(bào)訊3月17日，央行將超額準(zhǔn)備金率從1.62％下調(diào)到0.99％。與此同時(shí)，各家商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的主要投向———央行票據(jù)、國債、金融債等品種的利率水平都不同幅度降低，直接導(dǎo)致人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率下降。由此帶來各家商業(yè)銀行都停止或暫緩?fù)瞥鲂碌娜嗣駧爬碡?cái)產(chǎn)品，把目光轉(zhuǎn)向其他的理財(cái)途徑與
產(chǎn)品，理財(cái)市場(chǎng)正在演繹新的格局。 讓“財(cái)富賬戶”打理你的資金
經(jīng)過一年多從研發(fā)到試運(yùn)行的籌備，昨天，招商銀行正式宣布，在國內(nèi)全面推出“財(cái)富賬戶”新服務(wù)，又將一種新的觀念引入理財(cái)市場(chǎng)。
據(jù)介紹，所謂財(cái)富賬戶是一個(gè)多幣種的存款賬戶與投資賬戶合一的綜合理財(cái)賬戶，集資金調(diào)撥、投資和智能理財(cái)功能于一體，是一個(gè)集多卡統(tǒng)一管理和多通道金融投資功能的綜合性個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)。財(cái)富賬戶通過為客戶和投資人提供一個(gè)個(gè)人資產(chǎn)的基礎(chǔ)賬戶，將各種功能性銀行卡加以統(tǒng)一管理，并且連接股票、基金、外匯等多種投資渠道，以財(cái)富賬戶為核心，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的整體管理，以財(cái)富賬戶為核心，統(tǒng)籌各種生活財(cái)務(wù)安排（支付和消費(fèi)）和投資增值�；诨ヂ�(lián)網(wǎng)界面強(qiáng)大的表現(xiàn)能力，財(cái)富賬戶可以使客戶通過一個(gè)單一界面就清楚地掌握個(gè)人資產(chǎn)的整體狀況，包括各種余額、交易和盈虧情況；通過客戶事先設(shè)置的各類轉(zhuǎn)賬協(xié)議，完成各種日常周期性的支付；通過手機(jī)短信、交易報(bào)告窗、客戶經(jīng)理聯(lián)系等特色服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶和銀行信息的雙向交流互動(dòng)。
可以說，招商銀行“財(cái)富賬戶”對(duì)于當(dāng)今國內(nèi)個(gè)人金融服務(wù)而言是一次服務(wù)模式的全面突破，意味著全新的個(gè)人財(cái)富管理時(shí)代的到來。
從單一理財(cái)?shù)诫p幣理財(cái)
人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)暫停之后，許多銀行表示，最近暫時(shí)無新產(chǎn)品推出，至于何時(shí)推出，需要視市場(chǎng)情況再定。
實(shí)際上，各家銀行并沒有閑著。為應(yīng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，各家銀行也正將銷售紛紛轉(zhuǎn)向外幣理財(cái)產(chǎn)品，但外幣理財(cái)市場(chǎng)存量有限，而且因?qū)θ嗣駧派档念A(yù)期導(dǎo)致市場(chǎng)反應(yīng)相對(duì)冷淡；同時(shí)，各家銀行也在醞釀推出新的理財(cái)產(chǎn)品，其最大的特點(diǎn)就是不再單一地推出人民幣理財(cái)或外幣理財(cái)，而是將人民幣與外幣理財(cái)捆綁。
招商銀行日前推出的雙幣理財(cái)產(chǎn)品———“外匯通”理財(cái)計(jì)劃鉆石2號(hào)，實(shí)際是人民幣理財(cái)?shù)囊环N“變種”產(chǎn)品。據(jù)介紹，該產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是集合了人民幣和外匯理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，功能互補(bǔ)。其實(shí)，這種雙幣理財(cái)模式國外比較普遍，而在國內(nèi)率先將人民幣與美元捆綁一起尚屬首創(chuàng)。該產(chǎn)品每個(gè)認(rèn)購單位是：人民幣5萬元＋美元600元，期限是3年；預(yù)期最高可獲得8％的年收益率，預(yù)期最終總收益可達(dá)24％；該產(chǎn)品的另一個(gè)特點(diǎn)是可以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。即產(chǎn)品到期后，本金部分用人民幣支付，而收益則用美元支付，這樣客戶可以回避資金封閉期間人民幣匯率可能升值的風(fēng)險(xiǎn)。
期限變得更短
前期，各家商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品期限多為半年期或一年期，最短的也是三個(gè)月，而現(xiàn)在為了吸引投資者，有的銀行近期推出了7天期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，期限變短、再變短也成為理財(cái)市場(chǎng)的新特點(diǎn)。
目前，交通銀行在北京、上海等地推出了一種全新的理財(cái)產(chǎn)品———得利寶7天期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，月底前將在島城發(fā)售。這種7天期的理財(cái)產(chǎn)品的年收益率與7天通知存款一樣，為1.62％，起點(diǎn)在5萬元。
據(jù)交行有關(guān)人士分析，這7天期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率比活期存款高出一倍多，比7天通知存款變現(xiàn)靈活，主要是為大額流動(dòng)資金準(zhǔn)備的，非常適合一些急需要資金的中小企業(yè)主，而對(duì)普通市民意義不大。這種產(chǎn)品之所以收益不高，主要是因?yàn)殂y行將這筆資金用于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，收益也是存貸差，與普通存款一樣。
有關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析，各家銀行對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品還在觀望，什么時(shí)候推出，收益率如何還難說，但可以預(yù)見的是，各家商業(yè)銀行不會(huì)輕易放棄這塊市場(chǎng)，還會(huì)根據(jù)大眾的理財(cái)需求創(chuàng)新產(chǎn)品。（本報(bào)記者傅軍）
