房貸提息需重打算盤(pán)本月17日，央行調(diào)整了個(gè)人房貸利率后，在市民當(dāng)中引起了較大的反響，不少家庭都重新打了一遍“小
算盤(pán)”：沒(méi)買房的，要考慮貸款頭不頭“沉”；已買房的，急著要提前還貸……昨日，記者就市民關(guān)注的6大問(wèn)題進(jìn)行了相關(guān)采訪。
盤(pán)算1
要不要提前還貸
據(jù)記者了解，目前我市的商業(yè)銀行等多數(shù)銀行均尚未向貸款人開(kāi)征提前還貸的違約金。因此，在有現(xiàn)錢的情況下，提前還貸確實(shí)可以減輕利率提高所帶來(lái)的負(fù)擔(dān)；但是，如果貸款人短期內(nèi)還有其他的資金需求，或是借錢才能還貸，就沒(méi)有必要非得提前還貸不可。因?yàn)�，目前在所有的個(gè)人銀行貸款種類中，房貸是最“便宜”的貸款，即使在利率提高的今天，仍是最優(yōu)惠、期限最長(zhǎng)的。
另外，專家提醒，貸款者到銀行提前還貸一般都需要預(yù)約，而年末一般為預(yù)約高峰。因此，如果打算還貸，應(yīng)盡量避開(kāi)高峰期。
市民王小姐咨詢是否可將手中的股票、憑證式國(guó)債、定期存款套現(xiàn)提前還貸。專家分析說(shuō)：因?yàn)槟壳肮墒刑幱诘臀�，因此王小姐所�?gòu)買股票的未來(lái)走向不明朗，建議暫時(shí)不拋；至于定期存款、憑證式國(guó)債提前套現(xiàn)就不能享受事先約定的利率，要詳細(xì)計(jì)算損失的利息和提前還貸所節(jié)約的利率，才能確定是否應(yīng)提前還貸。
盤(pán)算3
利率是否繼續(xù)上調(diào)
記者在采訪中了解到，島城銀行業(yè)內(nèi)人士的共識(shí)是，此次調(diào)整房貸利率可能只是央行一系列調(diào)控政策的“前奏”，今后很可能會(huì)出臺(tái)更為緊縮的貨幣調(diào)控政策，其中包括了進(jìn)一步加息。但具體到什么時(shí)候再增長(zhǎng)，增長(zhǎng)幅度是多少，都仍是未知數(shù)。另外，此次專門(mén)針對(duì)住房貸款調(diào)整政策，也傳達(dá)出央行的一個(gè)明確態(tài)度——房貸利率還會(huì)一直調(diào)高，直到符合真正的市場(chǎng)水平。
盤(pán)算4
購(gòu)房投資還敢不敢
“投資性的買房，投資回報(bào)肯定要下降。這就需要投資者三思而后行。”昨日，某銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人分析說(shuō)，“以50萬(wàn)元貸20年為例，最終連本帶息要還86萬(wàn)左右，這就是說(shuō)投資的房子需要盡快出手才好賺錢。對(duì)于打短線的購(gòu)房投資者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑加大了投機(jī)成本，使購(gòu)房本身具有更大的風(fēng)險(xiǎn)。”
“另外，如果出租，那也得看租金的回報(bào)。目前的租金回報(bào)水平不高是事實(shí)�！痹撠�(fù)責(zé)人提醒市民，一定要注意購(gòu)房持有成本的風(fēng)險(xiǎn)。
盤(pán)算4
待購(gòu)房者是否要等到房?jī)r(jià)下跌
記者從人民銀行青島市中心支行獲悉，在該行近期對(duì)240戶居民儲(chǔ)戶的問(wèn)卷調(diào)查顯示，島城居民儲(chǔ)蓄的首要目的就是買房裝修，占了21.12％的比例。不少待購(gòu)房者目前正在持幣觀望，希望能等到房?jī)r(jià)下跌的空間，以彌補(bǔ)貸款利率提高造成的損失。對(duì)此，銀行界專家表示要因人而異。據(jù)估計(jì)，房地產(chǎn)市場(chǎng)不會(huì)因此而形成太快的市場(chǎng)反饋，因此，島城房?jī)r(jià)是否會(huì)因此下跌，什么時(shí)候下跌仍是未知數(shù)。所以，對(duì)于原本就急需購(gòu)房者，因此而持幣等待沒(méi)有實(shí)際意義。
算盤(pán)5
是5.51％還是5.508％
“到底應(yīng)該執(zhí)行5.51％，還是5.508％，要是貸個(gè)幾十萬(wàn)，也差不少錢吶！”昨日，有讀者就不同媒體報(bào)道的同樣貸款5年以上卻出現(xiàn)了兩種最低下限利率產(chǎn)生了疑問(wèn)。記者從銀行內(nèi)部了解到，本次利率政策出臺(tái)后，給5年以上貸款規(guī)定的
基準(zhǔn)利率是6.12％，而據(jù)此設(shè)定的最低下限是其的0.9倍，實(shí)際上是5.508％。但是央行在首次下文時(shí)對(duì)此進(jìn)行了進(jìn)位處理，所以設(shè)定成了5.51％。據(jù)銀行內(nèi)部人士透露，央行隨后又對(duì)此進(jìn)行了更正，還原為5.508％。但據(jù)記者了解，目前島城大多數(shù)銀行執(zhí)行的5年以上貸款下限，利率均仍為5.51％。
盤(pán)算6
公積金貸款利率提高，還合算嗎
本次利率調(diào)整涉及到個(gè)人住房公積金貸款利率，但只是微幅上調(diào)了0.18個(gè)百分點(diǎn)，其中，5年以上貸款由現(xiàn)行年利率4.23％調(diào)整為4.41％。雖然同是利率的提高，但公積金貸款利率的加幅沒(méi)有商業(yè)性住房貸款大，因此住房公積金在貸款利率方面的優(yōu)勢(shì)將繼續(xù)加大。業(yè)內(nèi)人士提醒市民，在購(gòu)買房屋時(shí)首先公積金貸款，避免出現(xiàn)少數(shù)房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商拒絕接受公積金貸款，而盲目進(jìn)行商業(yè)貸款從而加重負(fù)擔(dān)的現(xiàn)象。（記者
仇瑰麗）
別把購(gòu)房當(dāng)存款
在日前舉行的“奧運(yùn)與北京發(fā)展高峰論壇”上，建設(shè)部政策研究中心主任陳淮說(shuō)道：“央行調(diào)整房貸利率，絕不是限制消費(fèi)者購(gòu)房�！彼嵝褌�(gè)人購(gòu)房者：“別把買房子當(dāng)存款�！�
以現(xiàn)在的利率水平，房?jī)r(jià)每年不漲7％，買房人實(shí)際是吃虧的。因?yàn)榉慨a(chǎn)的利息成本大致在4％左右，而持有一年的物業(yè)費(fèi)、取暖費(fèi)等成本在1.5％左右，此外交易稅收在1.5％左右，如果再算上未來(lái)可能征收的稅收等相關(guān)成本，很有可能會(huì)超過(guò)7％。但實(shí)際上，房?jī)r(jià)每年漲7％是不可能的，消費(fèi)者一定要注意購(gòu)房持有成本的風(fēng)險(xiǎn)。(陳春瑛)
