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張小姐和先生年近30歲，兩人開了一間廣告公司。他們的收入不是很穩(wěn)定，有時(shí)候接到單，一個(gè)月收入2萬-3萬元；有的時(shí)候沒有項(xiàng)目可做，只能吃“白板”。兩人結(jié)婚4年，至今未有孩子。他倆在經(jīng)營廣告公司之余，也做一些其他投資。可是去年一年下來，張小姐夫婦猛然發(fā)現(xiàn)：由于大大小小的投資失誤，他們損失
了將近50萬元。本期的理財(cái)顧問將分析這對(duì)夫婦的理財(cái)誤區(qū)，引他們走上斂財(cái)“正途”。
專家分析：各有所長
張小姐夫婦是典型的沖動(dòng)型投資者，在還沒有搞清楚投資的內(nèi)容之前就大舉介入，在沒有真正了解問題癥結(jié)所在時(shí)又“果斷”退出，這是造成他們投資損失的直接原因。
房產(chǎn)投資：不能承受100萬元的壓力張小姐做的房產(chǎn)投資確實(shí)有問題。一來所購房產(chǎn)超出了張小姐家庭財(cái)務(wù)的承受力，考慮到張小姐家庭預(yù)期的收入減少以及今后可能的利率上升，100萬元的房貸壓力是很大的。二來購買該處房產(chǎn)后，其家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)明顯變得不合理：不動(dòng)產(chǎn)投資比重太大。以張小姐家庭目前的情況，其不動(dòng)產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在20%-60%的范圍內(nèi)比較合理，如高于60%，則其資產(chǎn)的流動(dòng)性有問題；同時(shí)，投資過于集中，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。目前，其房產(chǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的22%，基本合理。如果要考慮增加房產(chǎn)投資，可以考慮將目前的兩處房產(chǎn)出售一處，同時(shí)購買一處70萬元左右的房產(chǎn)。這樣既可以改善一下居住條件，為家庭未來新成員的到來做好準(zhǔn)備，其家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也較合理，同時(shí)也是張小姐目前經(jīng)濟(jì)條件可以接受的。
郵幣卡投資：短期損失在所難免僅僅聽朋友說可以賺錢，就在對(duì)其一竅不通的情況下投資近30萬元，虧損在所難免。郵票、金幣還是磁卡，這些東西都需要專業(yè)知識(shí)，而更應(yīng)當(dāng)歸為收藏一類。同時(shí)由于其價(jià)格的頻繁而巨大的波動(dòng)，因而具有很大的投機(jī)性。不管是其收藏性還是其投機(jī)性，都不是一個(gè)方便的投資手段，從理財(cái)?shù)慕嵌�，一般不�?yīng)當(dāng)作為投資的首選對(duì)象。
股票投資：快刀斬亂麻過于草率由于張小姐介入的時(shí)機(jī)不是很好，出現(xiàn)虧損。本來在股票市場上的投資出現(xiàn)短期虧損是非常正常的事情，在進(jìn)入股票市場之前就應(yīng)當(dāng)有這樣的思想準(zhǔn)備。一出現(xiàn)虧損就心中生氣，快刀斬亂麻―――全部清倉，顯然是過于草率了。
實(shí)業(yè)投資：收入顯然是不固定的即使是如超市便利店這一類較成熟的特許經(jīng)營形式的小生意，也還要受到選址、經(jīng)營、管理等諸多因素的制約。而且要注意的是如果沒有合適得力的助手，經(jīng)營這一類的小生意其工作量是相當(dāng)大的。對(duì)于即將要孩子的張小姐來說，是否合適，需通盤考慮，不可再?zèng)_動(dòng)了。
投資策略：長線是金
長線和短線：長線是金。這是投資的名言。我們認(rèn)為立足長線投資的思路，但在具體操作上要隨市場的變動(dòng)靈活處理。
外匯：B股以及即將到期的定存外匯應(yīng)當(dāng)以美元形式存入外匯定期一本通中。該外匯賬戶的投資形式可以有以下幾個(gè)方向：在沒有明確其他好的投資方向時(shí)以定期存款形式投資；B股投資；在有把握時(shí)，在不同幣種之間做轉(zhuǎn)換(外匯寶)，目前主要關(guān)注美元、日元和歐元三個(gè)最主要貨幣。
股市：找準(zhǔn)時(shí)機(jī)還是可以進(jìn)入股市的。
郵幣卡：既然在短期內(nèi)跌去了2/3，市值只有10萬元了。從家庭財(cái)務(wù)看來，也不急著用錢，還是放著，等待解套的機(jī)會(huì)。
收入來源：以目前家庭財(cái)產(chǎn)情況以及收入情況，調(diào)整一下理財(cái)?shù)男膽B(tài)，只要將資產(chǎn)做一個(gè)合理的規(guī)劃，進(jìn)行穩(wěn)健的投資，最終還將實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
回報(bào)率：10%的投資收益率，的確不算是太高。但即使投資組合的長期平均收益率可以達(dá)到10%，也不意味著每年的投資都有10%的收益率。
皓萱
新聞晚報(bào)
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